信用分析的“5C”标准
信用分析的的“5C”标准
“5C”说是美国银行家爱德华在1943年提出的。她个人认为企业信用的基本形式由品格(Charecter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保品(Collateral)和环境状况(Conditons)构成。由于这五个单词的开头字母都是“C”,所以故称“5C”。
(1)品格是指企业和管理者在经营活动中的作风,是企业的最本质的反印。
(2)能力是仅次于品格的信用要素。能力包括经营者能力(如管理、资本运营和信用调度等)和企业能力(如运营、获利偿债等)。
(3)资本主要是考察企业的财务状况。一个企业的财务状况基本反映该企业的信用特点。若企业资本有限,或资本结构比例失调,大量依赖别人的资本,则会直接危及企业的健康发展。
(4)担保品,许多信用交易都是在担保品作为信用媒体的情况下顺利完成的,担保品成为这些企业的健康发展。
(5)环境状况又称经济要素,大到政治、经济、环境、市场变化、季节更替等因素,小到行业趋势、工作方法、竞争等因素,诸如此类可能影响到企业经营活动的因素都归为环境状况。
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