电子商务与电子支付

随着社会经济与信息技术的不断发展，人们对支付系统的运行效率和服务质量的要求你也越来越高，特别是电子商务的出现，人们要求在电子的商务的交易过程中能做到"实时"在线支付。"实时"意味着当消费者点击浏览器上的付款键时，整个交易便已被执行和完成。对于实时支付来说，消费者通过WEB浏览器传送支付指令给商家，商家把这些指令传送给银行，银行在验明其个人身份之后，再拨款给商家，在对消费者认证基础上商家在将消费者所购买的商品送给消费者。由此可以看出：实时在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以迅速发展的基础条件。没有合适的电子支付手段相配合，这样的电子商务只能是一种电子商情、电子合同或者初始意义上的电子商务。而电子商务一个极重要的观念是：在进行付款信用借贷及债务清偿过程中能获得即时、方便且安全的服务，将商品销售与服务的付款行为整合在电子销售网上，为广大消费者提供方便。电子支付指的是以金融电子化网络为基础，以商用电子化为机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。

电子支付系统是电子商务活动的基础，人们只有在建立可行的电子支付系统的基础上，才能真正开展电子商务。同时，电子支付系统也是关系到国家金融体系、经济管理以及每一个人经济活动方式的重要方面。

电子支付方式已经建立了3种不同类型，即预支付方式、即时支付方式和后支付方式。预支付方式。对银行的访问是在实际购买程序执行之前，就是先付款，然后才能购买到产品和服务。预支付方式基本上是通过将电子货币保存到硬盘或一张智能卡上的方式来工作的。即时支付方式。是以交易时支付的概念为基础的，即在交易发生的同时。钱也被从银行账户中转入卖方。即时支付方式实现起来比较复杂，因该系统为了立即支付，必须直接访问银行的内部数据库。即时支付系统需要执行比其他方式更严格的安全措施，因而它是最强大的方式。基于互联网的即时支付是"在线支付"的基本模式。后支付方式。对银行的访问是在实际购买程序执行之后才进行的。后支付方式允许用户购买一件商品之后再付款。无论是现实生活中还是在电子世界中，信用卡都是一种最普遍的后支付方式。

就目前而言，电子支付仍然存在着一些缺陷。比如：安全问题一直是困扰电子支付发展的关键性问题。大规模的推广电子支付必须解决防止黑客侵入、防止内部作案、防止密码泄露等涉及资金安全问题。此外还有一个支付的条件问题。消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件，要有消费者账户所在的银行发行，有相应的支付系统和商户所在银行的支持，被商户所认可等。如果消费者的支付工具得不到商户的认可，或者说缺乏相应的系统支持，电子支付就难以实现。