银行卡产品市场定位及营销策略选择

金融产品的同质性决定了银行卡市场细分具有一定难度，但只要认真研究和准确把握客户消费心理和消费需求，对现有银行卡产品进行重新整合、定位，并且选择正确的营销策略，就能够最大限度地发挥市场细分的作用。

　　1．满足大众客户需求的银行卡产品与无差异营销策略

　　从产品功能设计以及市场定位看，目前我国各主要发卡银行推出的借记卡当属大众化产品，要是满足人们日常存取款、转账结算、缴纳各项费用等的需求。同时，借记卡具有消费功能，加之申领手续最为简便、适用性强，从而深受普通大众的欢迎。借记卡风险低、管理简便、维护成本低，特别是在吸纳资金上具有明显优势，因而也得到了各发卡行的高度重视。近年来，银行卡中发展最为迅猛的当属借记卡。从营销策略上讲，对这类准入门槛低、具有广泛适用性的卡种，应当进一步强化其大众化市场定位，采用无差异性营销策略。在产品的设计上进一步标准化，在设置上主要考虑大多数人日常生活所必须的金融服务项目，不必过多地附加特殊功能，以便于批量化生产和营销。在产品视觉形象上，突出其大众化、简便化特征。在宣传推广上可以利用与人们日常生活密切相关的传媒进行持续性宣传，如广播、电视、报纸、夹页广告、邮政广告、各种宣传单等。应最大限度地节约营销成本，尽可能多地吸引客户，力争以客户群体的规模化占领市场。

　　2．满足中高端客户需求的银行卡产品与差异化营销策略

　　随着我国人民生活水平的整体提高，中高收人群体逐步壮大，达部分客户的金融需求也愈来愈呈现多样化特征。他们已经不仅仅满足干一般性的金融服务，对干消费信用、投资理财等中高级金融服务有更强烈的需求。由于即期收入高、预期收入有保障，他们的超前消费意识更加强烈。对于这部分中高端客户，由于其带来的预期收入高，特别是“二八”定律被广泛认可，因而得到了银行越来越多的重视和关注。各种为他们量身定做的金融产品纷纷问世，贷记卡就属于这类产品。很明显，由于贷记卡将申请人的身份、地位、经济状况等作为准人标准，进入门褴较高，契合了中高端客户的心理需求，发展潜力巨大。因此，对于贷记卡和准贷记卡应进一步明确其中高档卡种地位。目标客户应为私营企业主、企业的中高级管理人员、党政机关的高级公务人员，以及其他中高收入人士。在营销过程中宜采用有别于其他营销手段的差异化营销策略，应当制定更为细致、具体的营销方案。在营销中银行应主动上门进行一对一贴身服务，银行营业网点内也应设立专门为这部分客户服务的接待区(服务专柜)。在产品功能的设置上应体现个性化、特色化，以特色服务来满足这部分客户的个性化需求。在宣传方面，要着力塑造精品形象。

　　3．满足特定客户需求的银行卡产品与集中式营销策略

　　在对银行卡市场细分的过程中，我们会发现，还有一部分客户群体，虽然总体数量不大，但在费心理、消费行为，乃至消费预期上有高度的认同感和趋同性。对于这些特殊的客户群体完全可以根据其共同具有的消费心理和消费行为，专门设计以其最主要特征命名的高度专业化、集中化，并有特定消费范围的银行卡产品，比如各种联名卡、认同卡。在营销策略上除了制定有针对性的宣传方案外，最重要的是能够融入这些人的生活，熟悉其生活规律。比如，可以与各种专门的协会、联合会、联谊会、会员组织等接触，获得其成员的认可。