网上保险的模式

从国内外网上保险的发展状况来看，网上保险有如下三种运营模式：

（1）传统的保险公司与互联网嫁接的模式

这种模式是指一些传统的保险公司利用计算机网络技术对传统保险产业进行改造，全面提高企业整体素质，实现了保险行业传统服务模式的重大变革。它主要侧重于改进公司服务的内容和形式，以此支持保险营销队伍，开拓新的销售方式。此类网站拥有明确的业务和顾客资源，有母公司强有力的支持，但目前的业务还是要依赖传统部门完成。这种模式为传统保险公司提高管理水平、整合内部和外部资源、实现跨越式发展提供了前所未有的机遇。在国内这种保险网站的代表有PA18新概念、太保网及泰康在线。

（2）第三方保险商务平台

这类网站既不是网上保险公司，也不是网上保险经纪人，他们的定位是保险行业的技术服务提供者，是一个开放性保险商务专业平台。他们为保险公司、保险中介及相关机构或个人所共用，可容纳大多数的保险企业专业平台开设门电机提供网上交易和清算服务。它们通过在互联网上建立交易平台、内容平台等，介绍行业内的信息和资讯，进行不同保险公司行业的比较，并给出建议和投资组合分析，让广大的投保人可以再保险公司中“货比三家”。这类大型保险中介网站的出现，将有效避免中国网上保险启动初期网站重复建设的弊病，实现集约化。“易保”就属于专业的第三方网站。

这类保险网站存在的最大问题是由于政策限制而没有保险业务经营权。解决办法有两种方式：一是和保险公司签订协议，为他们提供客户的导入，然后提取一定的佣金；二是把网站做成投资理财的专家型网站，成为客户的理财顾问，代客户进行投资理财。现在这种网站只能收取平台使用费，却不能收取佣金，这对长远发展是不利的。

（3）虚拟的保险网站

这类网站指经营保险业务的电子商务企业，它没有可依托的传统意义上的保险公司，而是纯碎虚拟的网上保险网站。它直接在网上经营保险业务，提供个性化的服务，具有很高的灵活性。但这种形式在国内还未出现，估计在近几年也不会出现，主要原因是我国目前不允许保险业实现自由费率，在价格、服务差别不大的情况下无法实现差异性。