电子商务支付流程优化设计

传统电子商务支付方式的交易风险

　　交易风险指交易双方中的一方擅自更改约定的交易，从而造成另一方经济上的损失。电子商务系统存在的交易风险主要来自两个方面：买方风险、卖方风险。就货款支付这一环节而言，常见的支付流程有两种，一种为货到付款，另一种为网上支付，这两种方式都存在一定的风险。

同步化网上支付流程

　　传统的交易过程由买方、卖方共同参与完成，一手交钱一手交货，支付货款与商品配送同步完成，即在同一时间完成。但是网上交易的支付与配送不在同一时间完成，即异步完成，因此，它就存在着上面所描述的交易风险等安全问题。

　　在现有的网络交易中，通常参加交易的主体由买方、卖方和银行三方构成，其中银行扮演着非常重要的角色。因为网上交易过程中，买方的货款是通过银行进行支付，而卖方只有在通过银行确认收到货款的情况下才会发货。目前，制约电子商务系统发展的是网络诚信的构筑。由于电子商务中的买卖双方在异进行，就不可避免地出现买卖双方担心的交易风险，买方支付了货款拿不到货，卖方发出货以后收不回钱。要想消除买卖双方的担心，必须对现有的支付流程进行改造，构建一个能够增加互信的交易平台。

一)正常交易

　　指正常情况下的交易成交与交易流失。交易成交指交易的买卖双方均认可所要进行的交易;交易流失指买卖双方中的一方不同意进行交易，导致交易终止。

　　1.交易流失流程。订购请求：买方向卖方提出订购请求;拒绝交易。卖方收到买方的订购请求后不愿意进行交易，从而交易流失。买方提出的订购请求至此终止。

　　2.交易成交流程。订购请求。买方向卖方发送订购单，提出订购请求;支付请求。买方向银行提出支付请求，请求金额数包括货款和一定数额的买方交易保证金;交易请求。卖方收到买方的订购请求后愿意进行交易，随后向银行进行支付确认，如果确认买方已经向银行提出支付请求，卖方则向银行提出交易请求，并提交与买方相同数额的卖方交易保证金;冻结买方交易保证金。银行收到买方的支付请求和卖方的交易请求后，冻结买方的银行账户，冻结金额为货款和买方交易保证金;冻结卖方交易保证金。银行收到买方的支付请求和卖方的交易请求后，冻结卖方的银行账户，冻结金额为卖方交易保证金;以上流程为配送前的交易请求，该请求表示买卖双方有意愿成交，可以进入执行交易阶段。商品配送。卖方在确认买方已同意支付货款，并且在买方的银行账户上已冻结了相应的货款和买方交易保证金，随后将商品配送至买方收货地点。

　　(二)配送阶段

　　1.买方正常签收。签收商品流程。签收商品。买方收到配送的商品后，如果没有异议就签字并收下商品;划款请求。买方签收商品以后交易并未结束，银行还冻结着买方的货款和买卖双方的交易正常执行并结束。

　　2.买方拒收退货。拒收退货。买方收到商品后，如果不满意，可以将商品退还给卖方;解冻请求。卖方收到退回的商品后交易同样并未结束，银行里还冻结着买方的货款和买卖双方的交易保证金。由于交易最终没有成交，所以银行应该解冻买方的货款和双方的交易保证金。至此卖方向银行提出解冻请求;解冻卖方交易保证金。银行收到卖方的解冻请求后，说明交易没有成交。卖方同意终止交易，从而解冻卖方交易保证金;解冻买方交易保证金。银行收到卖方的解冻请求后，说明交易没有成交，卖方同意解冻买方的货款和买方交易保证金，到现在为止，交易正常执行并结束。