电子支付方式的对比分析

      在以往，由于距离的相隔，买家需要购买东西时，多采用邮局汇款或者银行转账等方式，或者不远千里，携款前往卖家所在地，进行直接交易。而随着人们生活节奏的加速，这种传统的交易方式逐渐显得过于复杂而浪费时间。互联网的迅速发展，给社会带来了很大的变化。异地交易的支付方式上也发生了巨大的变化。网上交易逐渐被人们所接受和推崇。目前电子支付方式主要为网络银行在线支付、第三方转账支付，电话银行，手机银行、IP帐号支付等。各个不同类型的网站采用的支付方式也有所不同。

      电子支付是指单位或个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，

实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支

付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

目前主流的电子支付方式是采用第三方转账支付。第三方转账支付的代表就是支付宝，支付宝是“阿里巴巴”开拓B2C、C2C市场时的一个必然产物。在目前看来，支付宝在国内B2C、C2C交易过程中占据了大部分的支付比例。此类第三方转账支付的模式基本上为，用户和卖家在同一个平台上，买家通过平台在各个银行的接口，将购买货物的货款转账到平台的账户上，平台程序在受到银行到款通知后，将信息发送给卖家，卖家在受到平台发送的确认信息后，按照卖家的地址发货，买家确认货物后发送信息到平台，平台将买家的货款再转入卖家的账户。此类第三方转账方式，拥有较好的担保机制从而受到大多数用户的亲睐。

通过网上银行直接转账是目前网上另外一种较为流行的方式。用户可以通过自己所拥有的借记卡、信用卡的银行，申请网上支付，从而可以直接使用网络银行。基本的流程为用户通过网站提供的接口，将购买物品的费用直接转入商家的对应银行的账户，在成功转入银行账户后，将确认信息通过email或者电话的方式与商家取得联系，确认信息正确后，商家将用户购买的商品发送给用户。此类方式没有担保机制，但如采用信用卡支付，在信用机制内，可对交易进行取消，适当的保证了用户的权益。

目前电话银行还是采用的168等声讯平台的方式。声讯平台的冲值方式采用通过声讯网购买产品的一种较为传统的方式。主要的方式是通过拨打声讯电话选择购买的产品类型，费用在拨打电话的同时扣除，此类方式没有第三方担保，也没有办法取消交易，安全系数较低。如影视网站通过声讯平台销售点卡时，在用户听取卡号时，由于卡号数字较多，较容易出错等。

而目前采用IP帐号支付的方式基本上只有电信运营商采用。其收费的方式采用支付费用与网民上网费用捆绑。

通过上述表格可以看出，所有的方式，商户都需要支付一定的费用，在多项因素考虑中，采用第三方转账支付和网络银行接口的支付方式对于商家较为合适。此类方式在用户使用和商户支付费用上均比其他支付方式具有优势。而根据各地不同的情况，商户可选择不同的服务商。

在第三方转账支付中，如上文所述，在国内较为知名的有支付宝、贝宝等，这两种支付工具依托大型C2C网站淘宝网和易趣网而成为目前第三方那个转账支付中的佼佼者。由于市场的竞争，第三方转账支付软件基本上都采用了免费使用的模式，但是对于未来的发展趋势还不能做明朗的预测。

在网络银行接口的服务商中，较为出名，且用户较多的有网银在线、E网通等等，然而各个网络银行接口服务商开通的服务地区也有所限制，商户在选择时应注意详细询问，同时需要考虑该服务商的信誉等多方面问题。

       电子支付方式是目前互联网交易的主要方式，慎重地选择支付方式，对于减少用户购买环节，加速用户消费具有非常重要的作用，也是商户增加财政收入的重要环节。