中国农业银行个人理财方案设计

一、     理财方案摘要............... ........................................ ............................    2

二、   客户基本情况......... ........................................ ..............................…….  2

三、  客户财务分析……………………………………………………………. 3

四、    客户偏好需求分析................................ ..............................…………...  6

五、    理财工具选择与应用................. ..............................…………. . ……….7

六、     理财策略........................................... ..............................…………….. …..8

七、    具体理财建议........ ........................................ ..............................….    8

八、   收益与风险预测............................ ..............................……………..   13

九、     免责声明…………………………………………………………………..14

假设前提：

本理财计划的期间为2005年6月至2035年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：

物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。

一、理财方案摘要

在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：

1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。

3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。

4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。

二、客户基本情况

    根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

1、客户基本情况

A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验

B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验

父母：都已退休，身体健康     子女：暂无

2、家庭资产情况

银行存款：20000元，

股票：市值40000元（被套，损失近10000元）

经济型轿车一部, 住房暂无

3、家庭收入情况

家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。

4、家庭支出情况

家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。

5、家庭现有计划

（1）处置目前被套股票

（2）2年内购买一套两居室住房

（3）5年后养育一个孩子

6、其他信息

(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；

(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。

三、客户财务分析

本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。